Oletko sinäkin jo saanut Veikkaukselta tai joltakin ulkomaiselta nettikasinolta tuntemistietokyselyn? Jokainen kasinopelaaja saa sellaisen eteensä ennemmin tai myöhemmin, eikä kysymyksiin vastaaminen suinkaan ole vapaaehtoista.
Nettikasinoilla on lakisääteinen velvollisuus tuntea asiakkaansa, ja siksi ne joutuvat kyselemään asiakkailtaan oudoiltakin tuntuvia kysymyksiä. Tavallisen pelaajan voi olla vaikea käsittää, miksi kasino utelee esimerkiksi poliittisesta vaikutusvallasta. Mitä se kasinolle kuuluu, oletko PEP eli Politically Exposed Person?
Pelaajien kärsivällisyyttä koettelee sekin, että he joutuvat toimittamaan kasinolle todisteita henkilötiedoistaan. Tässä artikkelissa selvitämme, mitä kasinot haluavat asiakkaistaan tietää, ja mihin tarkoitukseen tietoja käytetään. Tekstin luettuasi suoriudut leikiten niin henkilötietojen varmennusprosessista kuin tuntemistietokyselyihin vastaamisestakin.
Casinoiden on tunnettava asiakkaansa
Perinteisillä nettikasinoilla asiakkaat rekisteröityvät täyttämällä henkilötietolomakkeen. Kasino ei vielä tässä vaiheessa voi tietää, pitävätkö asiakkaiden kertomat tiedot paikkaansa. Alaikäiset saattaisivat siis esiintyä täysi-ikäisinä, ja rikolliset voisivat käyttää pelitilejä rahanpesuun.
Siksi netticasinoita velvoitetaan pyytämään asiakkailtaan muutamia dokumentteja, joiden avulla heidän henkilöllisyytensä saadaan varmennettua. Menettelyä kutsutaan KYC-prosessiksi (Know Your Customer).
KYC-prosessi on kasinoiden lakisääteinen velvollisuus, jonka laiminlyöminen johtaisi pelilisenssin menettämiseen. Siksi kasinot eivät voi joustaa tai tehdä poikkeuksia, vaan niiden on vaadittava KYC-dokumentit kaikilta asiakkailtaan viimeistään voittojen kotiutusvaiheessa. Jos asiakas ei toimita pyydettyjä dokumentteja, voittojen nostaminen ei onnistu, vaan hänen pelitilinsä suljetaan.
Näin suoritat KYC-prosessin
Pelitilin varmentamista on turha lykätä, sillä joudut joka tapauksessa suorittamaan sen joskus. Loppujen lopuksi kyse on pienestä asiasta, jonka hoitamiseen ei kulu montaakaan minuuttia. Sinun tarvitsee vain toimittaa kasinolle nämä dokumentit:
- Kopio henkilötodistuksesta
- Lasku, jossa näkyy kotiosoitteesi
- Tiliote tai muu todiste siitä, että omistat talletuksiin käyttämäsi maksuvälineen
Kasinon henkilökunta tarkistaa dokumenttisi ja hyväksyy sitten kotiutuspyyntösi. KYC-prosessi suoritetaan kullakin kasinolla vain kerran, joten seuraavat kotiutukset sujuvat paljon sukkelammin.
Pikakasinonkin vahvistettava asiakkaan henkilöllisyys
Yksityisten tietojen lähettäminen kasinolle saattaa tuntua epämukavalta, ja monet jättäisivät mieluiten koko KYC-prosessin väliin. Valitettavasti se ei ole mahdollista, koska kaikilla luotettavilla suomalaisilla nettikasinoilla on velvollisuus tuntea asiakkaansa. Parempi näin, kuin että pääsisi ilman selvityksiä jollain kyseenalaisen banaanivaltion lisenssillä varustetun kasinon kanssa.
Pikakasinoilla pelitilin varmentamista voi lykätä hieman myöhemmäksi, sillä pelaajat tunnistautuvat talletuksen yhteydessä pankkitunnuksillaan. Kasinot saavat maksaa pienet voitot niillekin asiakkailleen, jotka eivät ole vielä varmentaneet pelitilejään.
Mutta kun voittoja kertyy 2 000 euron edestä, passikopiot ja muut dokumentit on pakko toimittaa.
Kasinoita koskee asiakkaan korostettu tuntemisvelvollisuus
Ikävä kyllä nettikasinoiden tungettelevaiset kysymykset eivät pääty vielä sittenkään, kun KYC-prosessi on asianmukaisesti suoritettu. Kasinoita koskee nimittäin tehostettu asiakkaan tuntemisvelvollisuus. Tämä tarkoittaa sitä, että kasinoiden on tunnistettava asiakkaidensa joukosta muun muassa:
- Poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt (PEP)
- Kansallisten tai kansainvälisten talouspakotteiden kohteena olevat henkilöt ja yritykset
- Yhtiöiden tai yhteisöjen tosiasialliset edunsaajat
Asiakastieto.fi-sivuston mukaan asiakkaan korostettu tuntemisvelvollisuus koskee kasinoiden lisäksi myös pankkeja, kirjanpitäjiä, kiinteistövälittäjiä ja monia muita. Lakisääteisen velvoitteen tarkoituksena on rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen.
Veikkauksen tiedustelut herättäneet närää
Monet suomalaiset saivat elämänsä ensimmäisen tuntemistietokyselyn vuonna 2023, kun monopoliyhtiömme Veikkaus ryhtyi selvittämään asiakkaidensa taustoja. Veikkaus lähetti kaikille rekisteröityneille asiakkailleen kyselyn, jossa tiedusteltiin muun muassa näitä asioita:
- Onko sinulla tai läheisilläsi poliittista vaikutusvaltaa?
- Millaisia rahasummia käytät pelaamiseen?
- Mistä pelaamiseen käyttämäsi varat ovat peräisin?
Ilta-Sanomien artikkelin mukaan Veikkauksen tuntemistietokysely herätti suomalaisissa suurta hämmästystä. Monet pelaajat suuttuivat ja kieltäytyivät jyrkästi vastaamasta Veikkauksen kysymyksiin, koska pitivät niitä liian tungettelevina. Jotkut jopa sulkivat pelitilinsä kokonaan ja siirtyivät pelaamaan ulkomaisille kasinoille.
Pelipaikan vaihtamisesta ei kuitenkaan ole pitkällä aikavälillä mitään hyötyä, sillä samat kysymykset ovat pian edessä myös uudella kasinolla. Kuten Veikkauksen kyselyssä kerrotaan, tietojen pyytäminen perustuu lakiin (Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä 444/2017), eikä yksikään kasino voi laistaa velvollisuuttaan tuntea asiakkaansa.
Yhteenveto
Monet aloittelevat pelaajat hermostuvat, kun voittojen kotiuttaminen ei onnistukaan niin mutkattomasti kuin he kuvittelivat. Ensin on suoritettava KYC-prosessi eli henkilötietojen varmentaminen dokumenttien avulla. Pelaajien on lähetettävä kasinolle henkilötodistus, jokin kotiosoitteeseen saapunut virallinen kirje sekä esimerkiksi tiliote.
KYC-prosessilta ei voi välttyä edes pikakasinoilla, vaikka pelaajat tunnistautuvatkin pankkitunnuksillaan talletusta tehdessään. Henkilötiedot täytyy silti todistaa oikeiksi dokumenttien avulla viimeistään sitten, kun voittoja on kertynyt yli 2 000 euron verran.
KYC-prosessin lisäksi pelaajien on vastattava kasinon kyselyyn, jossa tiedustellaan muun muassa poliittista vaikutusvaltaa sekä pelaamiseen käytettyjen varojen alkuperää. Tuntemistietokysely ei ole kasinoiden oma keksintö, vaan se perustuu lakiin. Kasinoita koskee tehostettu asiakkaan tuntemisvelvollisuus, jonka tarkoituksena on rahanpesun ja rikollisuuden torjunta. Veikkaus lähettää tuntemistietokyselyn kaikille asiakkailleen. Siihen kannattaa vastata mahdollisimman pian, sillä muuten Veikkauksen uusi live-kasino voi jäädä sinulta näkemättä.
